안녕하세요 키친남입니다.
오늘은 '내 집 마련 디딤돌 대출' 관련 정보를 공유드리겠습니다.
지난번 소개드렸던 보금자리론과 함께 디딤돌 대출은 한국 주택금융공사에서 시행하고 있는 대출입니다. 국가에서 시행하는 대출이니 만큼 서민을 위한 대출로 처음 집을 구매하시는 분이라면 한 번쯤 들어보셨을 정도의 유명한 대출입니다.
주위에 보니 국가에서 운영하는 탓에 '조건이 불만족해서 받을 수 없더라' '그래서 나도 못 받는 줄 알고 알아보지도 않았다' 이런 분들이 많았습니다. 내 집 마련 디딤돌 대출의 금리를 확인해 보신다면 아마 은행보다 유리하다는 것을 알 수 있으실 겁니다. 자격 조건 등 꼭 상세 비교 후 타 은행 대출을 시행하는 것을 추천드립니다.
신청 대상
부부합산 연소득 6천만 원 (생애최초, 신혼, 2자녀 이상일 경우 7천만 원까지) 이하이며, 세대주 포함 세대원 모두가 무주택이어야 하며 만 30세 이상 (혼인 시 무관) 이어야 합니다. 신혼부부는 혼인신고일로부터 7년 이내를 뜻합니다. 청약 신혼부부 특공 시 같은 조건(7년)이니 해당되시는 분은 기억해 놓는 것을 추천드립니다.
대출대상
부부합산 연소득 6천만 원 이하인 무주택자(생애최초, 신혼, 2자녀 이상일 경우 7천만 원까지), 위 신청대상 내용과 동일합니다. 추가로 DTI, 신용평가점수, 담보주택에 대한 심사평가 점수에 따라 LTV 한도는 달라질 수 있습니다.
※ LTV : 주택 가격에 따른 대출금 비율 (LTV 70% : 3억 집 2.1억까지 대출 가능)
※ DTI : 소득에 따른 대출한도 (DTI 50% : 연봉 5천만 원, 원금+이자 2,500만 원까지 대출 가능)
금리 안내
내 집 마련 디딤돌 대출은 생애최초 주택 구입 시 혜택이 좋은 대출상품입니다. 홈페이지에서 보시면 크게 일반 대출과 생애최초 대출을 구분해서 표를 나누어 놓을 만큼 금리가 차이가 납니다 (생애 최초시 -0.3%) 또한, 다자녀, 자녀 수, 다문화가구, 장애인, 신혼부부 등 다양한 금리 할인 혜택을 가지고 있는 대출상품입니다. 추가로 고정금리입니다.
꿀팁 공유
기존에 내 집 마련 디딤돌 대출을 시행하고 계셨던 분들도 결혼 후 자녀가 생기시면 추가로 금리 우대 신청이 가능합니다.
지금 대출을 고민하고 있으신 분들도 시행 후 자녀가 생기신다면 금리인하 혜택이 가능하니 꼭 기억해두셨다고 금리인하 혜택을 받으시기를 바랍니다. (2019.12.31 이후 자녀 1명 0.3% P / 2자녀 0.5% P / 다자녀 0.7% P)
30년 2억 기준으로 계산해보면 2자녀 기준 5만 원/달 → 60만 원/년 → 1,800만 원/30년으로 큰 금액입니다.
금리 안내 (생애최초)
생애최초 구입 시 타 은행 대출 대비 금리가 월등히 저렴하므로, 신청 대상에 포함되신다면 무조건 첫 주택은 내 집 마련 디딤돌 대출을 시행하는 것을 추천드립니다. 우대 금리 없이 30년이면 금리가 2.10%이며, 청약저축 우대금리 0.2%를 적용받으시면 1% 후반 때 대출이 가능합니다. 저도 첫 주택 구매 시 사용했던 대출입니다.
대상 주택과 대출 한도
대상 주택은 5억 원 이하 주 건면적 85m2 (일반적으로 34평) 이하의 주택만 해당됩니다. 내가 구매하는 금액이 아닌 KB시세 확인 필요합니다. 추가로 대출한도는 LTV 최대 70% 2억 원까지입니다 (단 신혼가구 2.2억, 2자녀 이상 2.6억, 만 30세 이상 미혼 단돈 주택 세대주는 1.5억) 개인 DTI에 따라 LTV가 달라질 수 있습니다.
제가 생각하는 가장 아쉬운 점입니다. 보금자리론과 마찬가지로 모두가 살고 싶어 하는 주택은 5억 원이 넘으며 대출 또한 2억 원 이상이 필요한 경우가 많습니다. 국가에서 시행하는 대출임에도 불구하고 현실과 괴리감이 없다고 볼 수는 없는 한도입니다. 3월 이후 실거주자를 위한 대출한도 등이 높아지는 안건이 검토되고 있다고 하니, 잠시 기다려 보시는 것도 좋은 방법입니다. 그러나, 5억 원 이하의 집을 원하시고 생애최초 구입이라면 최고의 대출임은 분명합니다.
꿀팁 및 정리
1. 5억 이하의 집을 구매 예정이고 생애최초 구매예정이다. 그렇다면 내 집 마련 디딤돌 대출 상품이 가장 좋다고 생각합니다. 아마 은행권에서 대출 알아보시겠지만 이 정도 저금리를 고정으로 빌릴 수 있는 곳이 극 소수일 겁니다.
2. 신청 자격만 된다면, 지난번 소개드린 보금자리론과 동시 대출이 가능합니다. DTI를 따져 보신 후 디딤돌 + 보금자리론 대출을 이용하시면 저금리 고정 대출로 집을 구매하 실 수 있습니다.
3. 신혼부부일 때 대출을 신청하셨는데 아이를 출산하셨을 경우 금리 할인 혜택이 있습니다. 반대로, 신혼부부가 신청을 할 경우 추후 아이를 가지시면 추가 금리할인 신청이 가능합니다.
4. 3월 이후 실 수요자를 위한 한도 증대 관련 뉴스가 있습니다. (미정) 내 집 마련 디딤돌 대출 및 보금자리론을 이용할 계획이시라면 뉴스 등을 관심 있게 보시면서 봄 까지 기다려 보시는 것도 좋은 방법입니다.
5. (개인 의견) 금리가 꿈틀거리면서 오르려고 하는 신호들이 있는데, 고정금리를 잘 활용하시면 추가 금리 상승 시 리스크 헷지가 가능합니다.
오늘은 내 집 마련 디딤돌 대출에 관하여 알아보았습니다.
국가에서 운영하는 만큼 저금리(고정)로 이용 가능한 대출입니다. 생애최초로 집을 구매 예정이신 분들은 타 대출과 잘 비교하신 후 시행하시는 것을 추천드립니다.
추가로 보금자리론이 궁금하신 분들은 글 참조바랍니다.
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